一、背景介紹

生鮮、凍品、冷藏香料堅(jiān)果、冷鏈醫(yī)藥等冷鏈貿(mào)易，在貿(mào)易過(guò)程中，受季節(jié)性以及溫度的影響，產(chǎn)品等儲(chǔ)存周期更長(zhǎng)。冷鏈貿(mào)易核心企業(yè)的上下游貿(mào)易鏈資金缺口巨大，需要大量的資金周轉(zhuǎn)，希望能夠利用冷鏈資產(chǎn)形成倉(cāng)單質(zhì)押融資服務(wù)，獲得流動(dòng)資金，進(jìn)行采購(gòu)和存貨，獲得批量采購(gòu)和交易利差。

冷鏈非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，具有倉(cāng)單融資的多種特性。周期性，因前幾年受疫情影響，國(guó)家對(duì)進(jìn)口冷鏈貨物及國(guó)內(nèi)冷鏈貨物的疫情消殺要求大幅提高，銷(xiāo)售節(jié)奏受政府防疫政策影響較大；冷鏈貨物是非常優(yōu)質(zhì)的質(zhì)押物，質(zhì)押數(shù)量大，一個(gè)倉(cāng)庫(kù)就可以質(zhì)押幾萬(wàn)噸，價(jià)格穩(wěn)定，國(guó)家價(jià)格調(diào)控，價(jià)格波動(dòng)小；易于處置，應(yīng)用廣泛， 民生必需品；品質(zhì)穩(wěn)定，易儲(chǔ)存，不易變質(zhì)等特點(diǎn)。

冷鏈流通企業(yè)在冷鏈貨物采購(gòu)及存儲(chǔ)階段對(duì)于資金的需求是很大的。冷鏈貿(mào)易類(lèi)型的企業(yè)利潤(rùn)水平角度，大多依靠快速的流通性和運(yùn)作上的規(guī)模化獲得最大的利潤(rùn)。因此，此類(lèi)項(xiàng)目，企業(yè)對(duì)于資金的需求往往是越多越好。申請(qǐng)擔(dān)保的金額往往在千萬(wàn)以上。冷鏈倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)空間很大，但受到我國(guó)動(dòng)產(chǎn)融資成熟度現(xiàn)在，作為質(zhì)押資產(chǎn)的倉(cāng)單，在融資過(guò)程中卻困難重重，監(jiān)管難、處置難、資金方信任難等一些列問(wèn)題導(dǎo)致冷鏈倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)難以快速發(fā)展。其一是批量采購(gòu)利差，其二是大量囤貨引發(fā)的資金短缺，其三是銀行無(wú)法監(jiān)管的信貸，致使倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)幾成困局。

隨著IOT和NB-IOT物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展、北斗逐步普及、5G時(shí)代到來(lái)，傳感器硬件的價(jià)格、通信成本、物流網(wǎng)平臺(tái)普及、技術(shù)逐步成熟穩(wěn)定，這一切使得用IOT物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控冷鏈貨倉(cāng)、貨物、倉(cāng)單變得“落地可行”。

二、產(chǎn)品介紹

存貨（倉(cāng)單）融資監(jiān)管平臺(tái)是服務(wù)于存貨（倉(cāng)單）融資監(jiān)管業(yè)務(wù)的銀行、供應(yīng)鏈企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的作業(yè)系統(tǒng)。可以實(shí)現(xiàn)技術(shù)控貨、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管、貨物監(jiān)管、風(fēng)控規(guī)則、倉(cāng)單評(píng)價(jià)、工單督導(dǎo)的倉(cāng)單全生命周期管理，并實(shí)現(xiàn)倉(cāng)單融資、從而提升存貨的數(shù)字化監(jiān)管水平。

1、平臺(tái)關(guān)鍵服務(wù)

（1）金融監(jiān)管倉(cāng)智能化改造

冷鏈貨物采購(gòu)和存儲(chǔ)過(guò)程，包括質(zhì)檢、過(guò)秤、消殺、存儲(chǔ)、溫濕度監(jiān)控等多個(gè)環(huán)節(jié)。基于倉(cāng)配業(yè)務(wù)場(chǎng)景，以客戶庫(kù)存和交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，引入金融機(jī)構(gòu)，為客戶提供基于數(shù)據(jù)的征信評(píng)估、信用評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提供實(shí)時(shí)的、快捷及多種形式的以科技控貨為核心風(fēng)險(xiǎn)管理措施的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

（2）倉(cāng)貨全過(guò)程監(jiān)管

實(shí)現(xiàn)倉(cāng)單全生命周期管理，實(shí)現(xiàn)多品類(lèi)、多倉(cāng)庫(kù)、多監(jiān)管設(shè)備的管理，多維度數(shù)據(jù)監(jiān)管，作業(yè)全流程監(jiān)管（入庫(kù)、過(guò)磅、質(zhì)檢、盤(pán)點(diǎn)、出庫(kù)等），針對(duì)過(guò)程中產(chǎn)生的各類(lèi)事件工單，進(jìn)行工單跟蹤處理。

（3）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)事件督導(dǎo)

根據(jù)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控要求，運(yùn)用“物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)”等技術(shù)對(duì)資產(chǎn)安全、品質(zhì)、數(shù)量、價(jià)值、確權(quán)、真實(shí)性進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常立即警告，生成對(duì)應(yīng)事件工單，跟蹤、督導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)事件的處理過(guò)程。

（4）倉(cāng)單授信融資

實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品管理，倉(cāng)單授信、借款用款、資金管理、融資管理等。

（5）區(qū)塊鏈+司法存證

根據(jù)司法存證要求，將為客戶提供“區(qū)塊鏈+司法”綜合服務(wù)，連接全國(guó)各地可公開(kāi)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)存證機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)法院。

倉(cāng)單全生命周期管理流程

2、平臺(tái)系統(tǒng)架構(gòu)

（1）物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)：基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提供設(shè)備管理、AI邊緣計(jì)算、人工智能等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)AI智能化能力。

（2）倉(cāng)單監(jiān)管系統(tǒng)：基于大數(shù)據(jù)、規(guī)則引擎技術(shù)，實(shí)現(xiàn)存貨監(jiān)管、風(fēng)控告警預(yù)警、工單督導(dǎo)、互聯(lián)網(wǎng)法院存證等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)存貨全流程監(jiān)管能力。

（3）倉(cāng)單融資系統(tǒng)：基于區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)存貨授信、借款用款、資金管理、融資管理等能力。

（4）大屏展示系統(tǒng)：提供存貨作業(yè)風(fēng)控大屏，數(shù)字倉(cāng)單風(fēng)控大屏的數(shù)據(jù)展示能力。

（5）移動(dòng)端：提供小程序端的移動(dòng)接入能力。

三、業(yè)務(wù)流程

整個(gè)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程：首次貿(mào)易方、監(jiān)管方、資金方等多方線下簽署融資意向協(xié)議，然后通過(guò)平臺(tái)創(chuàng)建虛擬貨倉(cāng)，關(guān)聯(lián)倉(cāng)庫(kù)智能設(shè)備和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，建立倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管策略，再關(guān)聯(lián)相關(guān)合同和策略，形成貨物封倉(cāng)數(shù)據(jù)，最后進(jìn)行倉(cāng)單全生命周期管理，打造全流程、可視化的智能風(fēng)控和監(jiān)管督導(dǎo)能力。

倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程圖

在實(shí)際的冷鏈業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，注意眾多參與主體的統(tǒng)籌、人力與技術(shù)的配合、線上與線下的交互，采用“技防+人防”的運(yùn)營(yíng)策略進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，達(dá)到良好的監(jiān)管效果。

進(jìn)口冷鏈業(yè)務(wù)流程圖

四、風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）存貨（倉(cāng)單）業(yè)務(wù)相關(guān)法律規(guī)定主要包含在《中華人民共和國(guó)民法典》中，主要涉及物權(quán)篇、合同篇和侵權(quán)責(zé)任篇，同時(shí)還涉及金融監(jiān)管類(lèi)法律法規(guī)、供應(yīng)鏈管理類(lèi)法律法規(guī)、保險(xiǎn)類(lèi)法律法規(guī)。

（2）參與主體包括質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人、保管方、監(jiān)管方、運(yùn)營(yíng)方、兜底方、技術(shù)方等多個(gè)方面。

（3）相關(guān)協(xié)議包括授信協(xié)議、借款合同、質(zhì)押擔(dān)保合同、質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議、增信類(lèi)協(xié)議、供應(yīng)鏈類(lèi)協(xié)議、保險(xiǎn)合同等。

2、確權(quán)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

利用卻快鏈技術(shù)的數(shù)據(jù)不可篡改特性，與全國(guó)性獨(dú)立的第三方倉(cāng)單登記公示平臺(tái)合作，完成監(jiān)管全流程的權(quán)屬確認(rèn)。

（1）從開(kāi)展監(jiān)管業(yè)務(wù)的倉(cāng)庫(kù)開(kāi)始，為全國(guó)倉(cāng)庫(kù)建立檔案和數(shù)字化標(biāo)識(shí)，制作倉(cāng)單“身份證”。

（2）行業(yè)級(jí)風(fēng)控存證系統(tǒng)，推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)范化、體系化，為存貨監(jiān)管提供“他證”。

（3）存貨監(jiān)管項(xiàng)目公示+倉(cāng)單信息登記，成為面向各品類(lèi)的存貨信息、倉(cāng)單信息及狀態(tài)信息的登記節(jié)點(diǎn)。

（4）建立企業(yè)自律體系，呈現(xiàn)參與相關(guān)業(yè)務(wù)的各類(lèi)主體企業(yè)的基本情況及其在生態(tài)中的職責(zé)、能力、資質(zhì)等。

3、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

以金融視角將業(yè)務(wù)劃分為貸前、貸中、貸后三個(gè)階段管理，通過(guò)對(duì)倉(cāng)庫(kù)的數(shù)字化改造、搭建存貨（倉(cāng)單）融資監(jiān)管平臺(tái)并存證公示平臺(tái)合作，采取技術(shù)與運(yùn)營(yíng)的結(jié)合，完成各個(gè)風(fēng)控要點(diǎn)的管理，保證全流程的風(fēng)控監(jiān)管。

4、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)將收集到的貨物質(zhì)量證明文件進(jìn)行貨物質(zhì)量溯源、倉(cāng)儲(chǔ)過(guò)程存證、質(zhì)量信息存證，保證從采購(gòu)到入庫(kù)全流程的質(zhì)量管理和數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、唯一、不可篡改。

5、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

（1）價(jià)格盯市：通過(guò)與市場(chǎng)的行業(yè)價(jià)格渠道對(duì)接，如交易類(lèi)、資訊網(wǎng)站類(lèi)、行業(yè)協(xié)會(huì)，獲取貨物市場(chǎng)價(jià)格；每日盯市，與質(zhì)押價(jià)格比對(duì)，預(yù)測(cè)價(jià)格走勢(shì)、做好盯市管理。

（2）警戒線管理：通過(guò)每日價(jià)格盯市結(jié)果，到達(dá)警戒線時(shí)向銀行、監(jiān)管方、存貨方發(fā)送預(yù)警，提醒進(jìn)行補(bǔ)貨、補(bǔ)繳保證金操作或及時(shí)回收貸款、啟動(dòng)平倉(cāng)處置。

6、處置風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

（1）明確責(zé)任：確定承擔(dān)貨物處置責(zé)任的主體，簽署處置協(xié)議，明確相關(guān)參與方的責(zé)權(quán)利。

（2）建立流程：制定貨物處置預(yù)案。選擇體系內(nèi)的核心企業(yè)或第三方交易平臺(tái)為處置渠道，建立處置流程，完成處置協(xié)議簽署和系統(tǒng)對(duì)接。引入貨物保險(xiǎn)，做好資產(chǎn)保值。

（3）系統(tǒng)對(duì)接：對(duì)接統(tǒng)一倉(cāng)單登記平臺(tái)、內(nèi)部處置系統(tǒng)、第三方B2B交易平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)貨物的快速處置。

作者：物流小兵說(shuō) 公眾號(hào)：物流小兵說(shuō)

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